Po spłaconym kredycie mieszkaniowym lub innym zobowiązaniu, które zabezpieczone było ustanowieniem przez wierzyciela hipoteki, warto pamiętać, aby dość szybko zgłosić się do odpowiedniego wydziału sądu i dokonać wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Jak tego dokonać? Co będzie niezbędne i o czym należy pamiętać?
Czym jest hipoteka?
Dość często w różnej maści poradnikach kredytowych i finansowych poruszane są tematy związane z kredytami hipotecznymi, jednak stosunkowo rzadko możemy natknąć się na samo wytłumaczenie, co w ogóle oznacza hipoteka. Wiele osób do dziś uważa, że hipoteka to nieruchomość, na której bank ustanowił zabezpieczenie, co nie jest trafnym stwierdzeniem.
Tak naprawdę bowiem hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe wierzyciela, którego celem jest zabezpieczenie jego interesów na wypadek niespłacenia ciążącego na dłużniku zobowiązania. W przypadku kredytów mieszkaniowych potocznie zwanych kredytami hipotecznymi, określenie hipoteka oznacza tyle, że bank w chwili udzielenia kredytu, dokona zabezpieczenia na finansowanej nieruchomości, co wiąże się z wpisaniem instytucji do księgi wieczystej nieruchomości.
Nie przegap: Odwrócona hipoteka. Co to takiego i kiedy warto się zdecydować?
Jeśli kredytobiorca (dłużnik) przestanie spłacać raty kredytu, a nawet popadnie w długi u innych wierzycieli, bank będzie miał pierwszeństwo na określonym składniku majątku dłużnika, w tym wypadku właśnie nieruchomości, na której została ustanowiona hipoteka. Będzie mógł zatem ją przejąć, sprzedać, a następnie odzyskać pożyczone dłużnikowi pieniądze. Inni wierzyciele będą zaspokajani z pozostałych składników majątku dłużnika.
Kto może zostać wierzycielem hipotecznym?
Zanim przejdziemy do samego wyjaśnienia, jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej, warto w kilku zdaniach opisać, kto może zostać wierzycielem hipotecznym, a więc na czyją rzecz może zostać ustanowiona hipoteka. Nie są to bowiem jedynie banki, które udzielają kredytów mieszkaniowych, choć faktycznie to one właśnie najczęściej widnieją w księgach wieczystych nieruchomości.
Wierzycielem hipotecznym w Polsce może zostać:
- Osoba fizyczna, np. osoba, na której rzecz zostały zasądzone przez sąd alimenty
- Banki, Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Rozliczeniowe (SKOK-i), udzielające kredytów mieszkaniowych
- Przedsiębiorstwa bez względu na formę prawą, a więc spółki z o.o., spółki akcyjne, spółki komandytowe, spółki jawne, etc.
- Organy administracji publicznej lub instytucje państwowe. Zaliczyć do nich można m.in. urzędy skarbowe, ZUS, urzędy gmin, itp.
Trzeba jednak podkreślić, że wierzycielem hipotecznym można zostać w drodze umowy z dłużnikiem (hipoteka umowna) lub poprzez orzeczenie sądu bądź organu administracji publicznej (hipoteka przymusowa).
Jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej?
Aby dokonać wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości, przede wszystkim muszą zostać spłacone wszelkie zobowiązania wynikające z zawartej z wierzycielem hipotecznym umowy. W przypadku kredytów mieszkaniowych będzie to zatem pełna spłata wszystkich rat kredytu oraz kosztów z nim związanych.
Sprawdź także: Ubezpieczenie pomostowe. Czy jest konieczne i co o nim trzeba wiedzieć?
Jeśli udało się zamknąć ciążące na nas zobowiązanie, należy wystąpić do wierzyciela z wnioskiem o wystawienie tzw. listu mazalnego, w którym potwierdzi spłatę całości zadłużenia. W liście mazalnym znaleźć się muszą:
- Dane nieruchomości,
- Dane dotyczące spłaconego zobowiązania,
- Rodzaj ustanowionej hipoteki (przymusowa lub umowna),
- Dane odbiorcy listu mazalnego,
- Potwierdzenie wygaśnięcia zobowiązań zabezpieczonych hipoteką,
- Zgoda na usunięcie wpisu o hipotece z księgi wieczystej,
- Podpis osoby / osób upoważnionych do wystawienia listu mazalnego.
W większości przypadków dokument taki bank wystawia automatycznie, jednak może się zdarzyć, że będzie trzeba wystąpić o niego osobiście.
Wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej
Po otrzymaniu listu mazalnego od wierzyciela należy zgłosić się do danego wydziału sądu i złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Niezbędne będzie przedłożenie kilku ważnych dokumentów, do których zaliczyć można:
- wypełniony druk WK-WPIS;
- oświadczenie wierzyciela (np. banku) o spłacie zobowiązania i wyrażeniu zgody na wykreślenie hipoteki (list mazalny);
- pełnomocnictwa osób podpisanych pod oświadczeniem, na podstawie których zostało ono wydane;
- dowód uiszczenia opłaty sądowej;
Po przedłożeniu sądowi kompletnej dokumentacji organ w ciągu kilku najbliższych tygodni dokona wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej mieszkania, domu lub innej nieruchomości.
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, jeśli nie dopilnujemy samodzielnie pewnych kwestii, może trwać nierzadko nawet miesiącami, a najwięcej czasu zwykle zajmuje samo otrzymanie od wierzyciela listu mazalnego, a więc dokumentu, który potwierdza spłatę zobowiązania i jednocześnie poświadcza, że wierzyciel wyraża zgodę na wykreślenie go z księgi wieczystej nieruchomości.
Dobrą praktyką jest zatem „przypomnienie się” wierzycielowi zaraz po uregulowaniu ostatniej ciążącej na nas raty kredytu mieszkaniowego lub innego zobowiązania, które mieliśmy do spłaty.
